우키짱story

안녕하세요. 우키짱입니다. 앞서 말씀드린 대로 저희 집은 맞벌이를 하고 있습니다. 조금 더 구체적으로 말씀드리면 저는 일반직장에, 그리고 집사람은 교사입니다. 여기까지 말하면 많은 분들이 공무원 연금덕에 노후는 걱정하지 않아도 되겠다라고 말씀하십니다. 불과 10여년전까지는 그래도 어느 정도 맞는 말이었습니다만 최근에는 상황이 많이 바뀌었습니다. 교사의 연금 지급 기준이 점점 변해서 과거에 비해 연금수령액이 많이 줄었으며, 앞으로 더 줄어들 수 있다고 합니다. 예를 들어 퇴직 전 몇 년간의 급여를 기준으로 연금을 산정했다면 재직기간 전체 급여의 평균으로 산정하는 식의 변화입니다. 그렇다 보니 저희 부부도 개인연금에 관심을 갖게 되었고 집사람도 23년부터 IRP계좌를 운영하게 된 계기가 되었습니다. 1. 공..

안녕하세요. 우키짱입니다. 저는 와이프와 같이 일을 하고 있습니다. 일명 맞벌이 부부입니다. 직장인이다 보니 연말정산에 어떻게 하면 조금이라도 연말정산을 더 받을까 매년 고민을 합니다. 오늘은 연금계좌 관련 내용을 알아볼까 합니다. IRP계좌는 900만 원까지 투자가 가능하며 세액공제는 118만 원에서 148만 원까지 가능합니다. 이것만 해도 13%~16% 이자수익과 맞먹습니다. 더욱이 IRP자금의 투자를 통해 추가수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어 연 5% 정기예금에 투자를 한다면 최소 18~21%의 수익을 얻는 셈입니다. 이러한 상품을 외면하긴 어렵습니다. 지금부터 자세히 알아보겠습니다. 1. 소득공제 관련 금융상품 가입현황 그간 저희 부부는 소득공제용 금융상품은 소극적이었습니다. 저는, 연금저축만..

안녕하세요. 우키짱입니다. 어느덧 뜨거웠던 7월도 지났습니다. 지난주 매매는 현재 진행 중인 리밸런싱으로 꾸준한 채권 매집 중이라 별다른 이슈는 없었습니다. 그래서 오늘은 퇴직연금계좌 및 7월 리뷰를 해보려 합니다. 7월 리뷰 (금리 및 채권) 7월의 큰 이슈는 미국의 기준금리 인상입니다. 0.25포인트를 인상해서 5.5포인트가 되었고, 국내 기준금리와는 2포인트 차이가 나게 되었습니다. 다행히 미국달러가 약세이다 보니 금리차로 인한 외화유출등의 상황은 발행하지 않고 있으나 장기적으로 국내 기준금리가 미국 기준금리보다 낮았던 적이 드물었을 만큼 향후 인상의 압박을 계속 받을 것이라고 예측을 조심스레 해볼 수 있습니다. 모두가 인상에 대해 예상을 하고 있었는지, 인상후 미국 증시는 불확실성 제거에 따른 상..

근로소득을 받는 사람에게 연말정산 및 은퇴 후 노후준비를 위해 꼭 필요한 연금계좌 공무원도 받을 수 있을까요? 1. 공무원 / 군인 / 교사도 연금저축과 IRP에 가입 가능 결론을 먼저 말씀드리면 연금저축과 IRP 모두 가입이 가능합니다. 연금저축과 IRP는 저축금액을 가지고 세액공제도 받으면서 연금도 받을 수 있는 금융상품입니다. [공무원 연금, 사학연금, 군인연금] 등을 '직역연금'이라고 합니다. 2017년 7월 25일 이전만 하더라도 직역연금 가입자는 연금저축에 가입할 수는 있어도 IRP는 가입이 안되었습니다. 그러나 2017년 7월 26일부터는 IRP에도 가입이 가능하게 되었습니다. 직역연금 가입자 [공무원 연금, 사학연금, 군인연금] 2017년 7월 25일 이전 ==> 연금저축 O, IRP X ..

연금저축, IRP 모두 세액공제가 있는 제도입니다 55세 이후에 퇴직연금으로 매월 수령이 가능하며, 가입기간 동안 발생한 이자수익등의 세금이 부과되지 않고 이연 되므로, 세금만큼(16.5%) 추가 투자하는 효과도 있습니다. 그리고 중요한게 세액공제가 가능합니다. 그럼 얼마나 세액공제가 가능할까요? 한번 알아보겠습니다. 1. 가입은 어떻게? 먼저 연금저축과 IRP 가입대상 등에 간단히 알아보겠습니다. 1) 연금저축 - 연금저축은 가입 대상에 제약이 없습니다. - 소득 유무, 나이 불문, 직장인 또는 은퇴자, 공무원 군인 교사, 퇴직연금에 가입했든 아니든 누구나 연금저축에 가입할 수 있습니다. - 혜택 : 연금저축 운영으로 발생한 소득에 대해서 비과세(16.5%) 그리고 세액공제의 혜택이 있습니다. 다만, ..

안녕하세요. 우키짱입니다. 오늘은 2023년에 달라지는 연금계좌의 혜택에 대해 알아보겠습니다. 1. 세액공제 납입한도가 늘어납니다! 총급여 (종합소득금액) 납입한도 (연금저축 납입한도) 세액 공제율 50세 미만 50세 이상 5,500만원 이하 (4,500만원) 900만원 (600만원) 16.5% 5,500만원 초과 (4,500만원) 13.2% 22년까지는 연 700만 원까지 세액공제를 제공해 주었습니다. 연금저축펀드 400만 원, IRP 300만 원으로 할 수 있습니다. 물론 IRP로만 700만 원까지 받을 수 있습니다. 다만 연금저축과 IRP계좌의 차이가 있기 때문에, 본인 상황에 맞추어 세액공제 비율을 조절하시면 더욱 좋을 거 같습니다.예를 들어 연금저축은 55세 이전 일부금액을 인출이 가능하지만, ..

안녕하세요~ 우키짱입니다. 퇴직 후 처리해야 할 일들이 많습니다. 그간에는 조직의 테두리 안에 있어 굳이 신경을 쓰지 않아도 되었던 일들 중 하나하나 신경을 써야 하는 것들이 많아졌습니다. 아이들 실손보험혜택도 사라졌고, 매년 당연히 있던 건강검진도 사라졌습니다. 자연스럽게 내던 국민연금 납부도 중단되어서 추가납부를 해야 할지 잠깐 중단할지 알아봐야 합니다. 하지만 무엇보다도 퇴직하면 당연히 받아야 할 그러나 생각을 안 해봤던 퇴직금을 어떻게 수령하고 운용을 해야 할지가 가장 먼저이지 싶습니다. IRP계좌 개설 2022년 4월 14일 이후 퇴직연금제도 미도입 업체도 퇴직금 지급 시에는 IRP 계좌로 의무 지급을 하여야 합니다. 기존에는 퇴직연금 도입업체만 IRP계좌로 의무 지급하였고, 미도입업체는 펌뱅킹..

안녕하세요 우키짱입니다. 드디어 IRP계좌 이전이 모두 끝나고 상품 매수까지 끝났습니다. 상품매수는 예금위주로 매수하였고, 단기 (1년 이내), 장기(1년 이상)를 6:4 정도 비율로 운영예정입니다. 전체금액을 약 5 등분하여(20%) 각각 상품을 매수할 예정입니다. 미래에셋 고려저축은행예금 IRP(개인) 1Y_ 퇴직 ==> 5.3% (비중 20%, 23.01.05 -> 24.01.05) 한국증권금융예금 DC/IRP 6M_퇴직 ==> 4.5% (비중 40%,23.01.05 -> 23.07.05 ) 한국증권금융예금 DC/IRP 1Y_퇴직 ==> 4.7% (비중 20%, 23.01.05 -> 24.01.05) 한국증권금융예금 DC/IRP 3Y_퇴직 ==> 4.74% (비중 20%, 23.01.05 -> 26..

안녕하세요~ 우키짱입니다. 오늘은 원금보장 IRP상품중 증권금융사 예탁금에 대해서 알아보려고 합니다. 증권금융사 예탁금이란? 한국증권금융에서 운영하는 정기예금입니다. 한국증권금융은? 증권업계 지원을 위해 한국증권금융은 증권을 담보로 금융투자업자에 자금을 대출해 주거나 투자자예탁금을 맡아 운용하는 등의 일을 하고 있는 국내 유일의 증권금융 전담 회사이다. (출처 : 나무위키) 내용을 보면 증권을 담보로 돈을 빌려주고 받는 회사인 듯합니다. 네이버나, 구글에 검색을 해도 그리 많은 정보가 있지는 않습니다. 다만, 나무위키등을 보면 아래처럼 가장 가고 싶은 직장이고, 법적 의무적으로 투자자예탁금은 증권금융에 맡겨야 한다는 말이 상당히 안전한 회사일 거라는 느낌은 듭니다. 일반인들에게는 잘 알려져 있지 않지만,..

안녕하세요~ 우키짱입니다. IRP 계좌에 있는 돈을 어떻게 잘 굴려야 미래가 편안해질까 늘 고민 중입니다. IRP계좌에 투자할 수 있는 상품의 종류는 크게 원금이 보장이 되느냐 아니냐로 구분 지을 수 있습니다. 1) 원금보장형 상품, 대표적인 게 예금 2) 원금비보장형 상품, 대표적인 게 ETF 불과 작년까지만 해도 원금보장형 상품은 금리가 워낙 낮아서 많은 분들이 ETF 등 비보장형 상품으로 운영을 하시다 올해 손실을 보신 분들이 많이 계실 것이라 생각됩니다. 올해 보면 원금 보장형 상품 금리가 5% 내외로 쏠쏠하니, 당분간은 원금 보장형 상품으로 운용을 하셔도 좋을 듯합니다. 오늘은 예금에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다. 예금의 종류는 크게 3가지 입니다. 1) 은행 예적금 2) 저축은행 예적금 ..

안녕하세요~ 우키짱입니다. 어느덧 22년의 마지막 날입니다. 잘 마무리하고 23년은 즐거운 날이 되었으면 합니다. 지금까지는 퇴직금을 받기 위해 IRP에 대해서 공부한 내용을 적었습니다. 오늘은 IRP의 세액공제 혜택에 대해 좀 알아봤습니다. 퇴직연금 세제혜택 퇴직연금계좌 (DC 및 IRP계좌)에 납입한 가입자 추가부담금은 연말정산(또는 종합소득신고) 시 세액공제 혜택을 부여하고, 연금 수령 시 연금소득세를 부과합니다. 사실 연금제도가 연금저축, 퇴직연금, ISA계좌등과 연계해서 혜택이 주어지기 때문에 한꺼번에 정리를 해봤습니다. 2015년 1. 1일 이후 납입분부터 기존 연금계좌 세액공제 한도와 별도로 퇴직연금 납입부담금(가입자부담금)에 대해서만 세액공제 대상금액 300만 원 추가 (최대 700만 원까..

안녕하세요~ 우키짱입니다. 퇴직금이 IRP계좌에 입금이 되었습니다. 22년 마지막날에 지급을 해주네요. 저는 퇴직금을 IRP계좌 2개로 나눠 받았습니다. 회사에서는 IRP계좌 1개로 받으라 했는데, IRP계좌 2개로 나눠서 요청을 했습니다. 당장에 사용할 금액도 아니지만, 미래에 어떻게 일이 생길지 몰라서입니다. 우선 목표는 55세까지 계좌를 유지하면서 수익률 약 2배 정도 창출하는 것입니다. 쉽지는 않겠지만 현재처럼 금리가 높은 상황이 유지가 되면 어느 정도 가능하지 않을까 생각됩니다. 그리고 계좌 개설 후 알아보니 어제 작성했던 글처럼 증권사가 운용 수수료 약 0.3%~0.4%가 무료로 제공해 주는 곳이 많아서 증권사로 이전을 하려고 합니다. 한 달 안에 하면 수수료가 부과 안된다 하니 1월 초에 후..