우키짱story

안녕하세요. 우키짱입니다. 오늘은 연금의 종류 등 연금에 관한 기초적인 것부터 한번 알아보았습니다. 1. 연금의 종류 연금은 지급주체 및 적립방법 등에 따라 크게 3가지로 분류할 수 있습니다. 1) 국민연금 정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도로, 나이가 들거나 소득활동이 중단된 경우 본인이나 유족에게 연금을 지급함으로써 기본 생활을 유지할 수 있도록 하는 연금제도입니다. 2) 퇴직연금 근로자의 재직기간 동안 회사 내부적으로 계산해 둔 퇴직금을 퇴직 시 일시금으로 주던 제도를 개선하여, 퇴직금을 근로자가 종사하고 있는 기업이 아닌 외부 금융기관이 관리하는 제도입니다. 3) 개인연금 개인이 직접 가입하여 운용하는 연금으로, 세제적격 연금과 세제비적격 연금으로 나누어집니다. 2. 국민연금 국민연금에 대해 좀..

안녕하세요. 우키짱입니다. 앞서 말씀드린 대로 저희 집은 맞벌이를 하고 있습니다. 조금 더 구체적으로 말씀드리면 저는 일반직장에, 그리고 집사람은 교사입니다. 여기까지 말하면 많은 분들이 공무원 연금덕에 노후는 걱정하지 않아도 되겠다라고 말씀하십니다. 불과 10여년전까지는 그래도 어느 정도 맞는 말이었습니다만 최근에는 상황이 많이 바뀌었습니다. 교사의 연금 지급 기준이 점점 변해서 과거에 비해 연금수령액이 많이 줄었으며, 앞으로 더 줄어들 수 있다고 합니다. 예를 들어 퇴직 전 몇 년간의 급여를 기준으로 연금을 산정했다면 재직기간 전체 급여의 평균으로 산정하는 식의 변화입니다. 그렇다 보니 저희 부부도 개인연금에 관심을 갖게 되었고 집사람도 23년부터 IRP계좌를 운영하게 된 계기가 되었습니다. 1. 공..

안녕하세요 우키짱입니다. 오늘은 연금저축계좌를 다른 기관인 증권사로 이전하는 방법에 대해 알아보았습니다. 1) 연금저축계좌 왜 이전하려 하는지? 저는, 연금저축계좌를 KB국민은행에 개설을 했습니다. 언제인지는 정확히 기억이 안 나지만 5만 원씩 약 1천만 원 정도 납입했으니 200회쯤 납입했네요. 가입일자를 보니 14년에 가입했네요. 상품명은 KB골든라이프 연금저축신탁(채권형)입니다. 원금은 10,050,000원 이체당시 금액은 11,142,694원 수익은 1,092,694원 수익률 약 10.8%입니다. 연평균 수익률 약 1% 정도 됩니다. 매우 안습입니다. 매월 5만 원씩 적립식으로 넣은 걸 감안해도 너무 낮습니다. 그래서 펀드 및 ETF에 투자를 위해 증권의 연금저축으로 이전을 결심했습니다. 2) 증..

1. ISA란? ISA(Individual Savings Account)는 '만능통장'으로 불리며 16년 3월 무렵 출시되었습니다. 하나의 계좌에서 '예금, 적금, 펀드, ELS'등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 게다가 절세혜택까지 주어졌습니다. 2. ISA 절세혜택 한도는? 이자+배당소득 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 한도 초과 수익은 9.9% 세율로 분리과세 됩니다. (조세특례제한법 제91조의 18) 3. 중개형 ISA란? ISA는 신탁형과 일임형 두 종류가 있었습니다. 신탁형은 투자자가 구체적으로 운용 지시를 해야 하지만, 일임형은 투자자가 구체적인 운용 지시를 하지 않고 가입할 수 있습니다. [중개형]은 투자자가 직접 운용한다는 점에서 신탁형과 유사하다. 그러나 국내 상..

연금저축, IRP 모두 세액공제가 있는 제도입니다 55세 이후에 퇴직연금으로 매월 수령이 가능하며, 가입기간 동안 발생한 이자수익등의 세금이 부과되지 않고 이연 되므로, 세금만큼(16.5%) 추가 투자하는 효과도 있습니다. 그리고 중요한게 세액공제가 가능합니다. 그럼 얼마나 세액공제가 가능할까요? 한번 알아보겠습니다. 1. 가입은 어떻게? 먼저 연금저축과 IRP 가입대상 등에 간단히 알아보겠습니다. 1) 연금저축 - 연금저축은 가입 대상에 제약이 없습니다. - 소득 유무, 나이 불문, 직장인 또는 은퇴자, 공무원 군인 교사, 퇴직연금에 가입했든 아니든 누구나 연금저축에 가입할 수 있습니다. - 혜택 : 연금저축 운영으로 발생한 소득에 대해서 비과세(16.5%) 그리고 세액공제의 혜택이 있습니다. 다만, ..

안녕하세요 우키짱입니다. 유용한 정보라 급히 올려봅니다. 희망퇴직금 + 퇴직금(법정) 받는 경우만 해당됩니다. 이경우 제가 알아본바는 크게 3가지입니다 퇴직금을 받는 방법 1. IRP 계좌 1개로 희망퇴직금, 법정퇴직금 모두 받는 방법 일반적인 방법입니다. 우선 회사가 편합니다. 따로 계산을 할 필요는 없으니까요. 그냥 계산된 퇴직금 모두를 한 개의 IRP계좌에 이체시키고, 이 부분을 신고하면 됩니다. 다만, 받는 사람입장에서는 55세까지 목돈이 모두 묶여 버립니다. 일부 금액이 필요할 경우 모두 해지를 해야하기 때문에 나이가 젊은 경우일수록 부담이 있는 방법입니다. 2. 펌뱅킹(일반 계좌) + IRP계좌로 나눠 받는 방법 이 방법도 많이 진행합니다. 다만 회사에서 먼저 제안하지는 않는 것 같습니다. 일..