[원금보장]IRP - 증권금융사 예탁금

안녕하세요~ 우키짱입니다.

오늘은 원금보장 IRP상품중 증권금융사 예탁금에 대해서 알아보려고 합니다.

 

증권금융사 예탁금이란?

한국증권금융에서 운영하는 정기예금입니다.

 

한국증권금융은?

증권업계 지원을 위해 한국증권금융은 증권을 담보로 금융투자업자에 자금을 대출해 주거나 투자자예탁금을 맡아 운용하는 등의 일을 하고 있는 국내 유일의 증권금융 전담 회사이다. (출처 : 나무위키)

 

내용을 보면 증권을 담보로 돈을 빌려주고 받는 회사인 듯합니다.

네이버나, 구글에 검색을 해도 그리 많은 정보가 있지는 않습니다.

다만, 나무위키등을 보면 아래처럼 가장 가고 싶은 직장이고, 법적 의무적으로 투자자예탁금은 증권금융에 맡겨야 한다는 말이 상당히 안전한 회사일 거라는 느낌은 듭니다.

 

일반인들에게는 잘 알려져 있지 않지만, 금융공기업을 준비해 본 취준생이라면 누구나 익히 들어봤을 직장이다.
특히 블라인드 어플에서 금융공기업 현직자들이 가장 가고싶은 직장으로 꼽힌다
투자자가 증권사에 맡기는 돈(이를 투자자예탁금이라 한다)은 법상 의무적으로 증권금융에 맡겨야 한다.

 

 

IRP - 증권금융사 예탁금 현황 (22년 12월 기준)

출처 : 퇴직연금포탈 (정리 : 우키짱, 본자료에 대한 권한은 우키짱에게 있습니다.)

금리가 상당히 높습니다. 1년 기준 5.28%이네요 

그런데 개월별로 금리가 달라서 어떤 걸 투자할지 다소 망설여지네요

그래서 한번 시뮬레이션을 돌려봤습니다.

 

시뮬레이션 조건

1) 원금 : 1천만 원

2) 방식 : 만기 시 익월 재투자 (원금 + 이자)

3) 기간 : 72개월 운용 시 금액 비교

4) 이율 : 72개월간 동일하게 유지

 

결과적으로 보면, 6개월~12개월은 수익률이 비슷했습니다. (약 130%)

그리고 18개월부터는 누계수익률은 조금씩 낮아지고 있습니다.

다만, 이율이 현재와 같이 유지된다는 조건하에 성립가능합니다.

만약 1년 또는 2년 후에 금리가 떨어져 수익률이 낮아진다면

오히려 18개월 이상 길게 투자하는 게 유리할 수 있습니다.

*** 실제로 23년 1월 현재 금리가 약 0.5%정도 낮아졌습니다.

     이점 감안해서 수익율과 투자방식을 결정하셔야 할 거 같습니다.

 

본 자료는 사실에 기반한 정보만 전달드립니다. 투자에 관한 손실 및 이득은 모두 본인에게 있으니

참고하시면 좋겠습니다. 감사합니다.

본자료의 권한은 우키짱에게 있습니다.

 

IRP 원리금 보장 상품 종류

1. 은행예적금

우리가 일반적으로 알고 있는 일반적인 예금 또는 적금입니다. 좀 더 정확히 말하면 예금을 말합니다. 대부분의 상품이 예금만 있습니다. 기초적인 원금 보장 상품입니다. 22년 말 5프로대 상품도 있었지만, 현재는 대부분 사라졌고 점점 줄어드는 추세입니다. 

기간 : 6개월 ~ 60개월

금리 : 3% ~ 4.5%  

 

2. 저축은행 예적금

은행예적금과 동일합니다만, 다만 상품을 제공하는 회사가 저축은행입니다. 아무래도 은행에 적금보다는 안전하지는 않습니다. 물론 예금자 보호로 이자포함 5천만 원까지는 보장이 됩니다. 5천만 원 미만(이자포함)으로 나눠서 투자하시는 분들이 많습니다. 은행예적금보다 금리는 높습니다. 

기간 : 6개월 ~ 36개월

금리 : 1% ~ 5.8% 

 

3. 우체국 예적금

예적금인데 특별히 우체국에서 운영하는 예금입니다. 국가관련 기관이니 신뢰도는 1 금융권보다도 높아 보입니다. 금리는 일반 은행 예금과 유사합니다. 다만, 상품이 종류가 적고 기관에 따라서 취급하지 않는 곳도 있습니다.

기간 : 3개월 ~ 60개월

금리 : 3.7% ~ 4.5%

 

4. 금리연동형 보험

보험회사가 자사의 운용자산이익률에 시장금리 등을 감안하여 일정기간마다 공시하는 이율을 계약자의 적립금에 적용하는 상품입니다. 시장금리 및 운용자산 이익률에 따라 금리 변동이 꽤 있을듯합니다. 

기간: 별도만기 없음

금리 : 1.45% ~ 4.6%  

 

5. 이율보증형 보험

용여 그대로 계약자가 납입한 금액을 보증한 이율만큼의 수익을 더하여 퇴직 등의 이벤트가 발생하였을때 보험금을 지급하는 상품입니다. 일반적으로 생명보험회사에서 판매하나, 손해보험회사에서 취급하는 경우도 존재합니다.

기간 : 12개월~ 60개월

금리 : 3.2% ~ 5.3%

 

6. 정부보증채

발행기관이 채무를 갚지 못하는 경우 정부가 책임지겠다며 빚보증을 서는 채권을 말한다. 1997년 말∼1998년 1월 사이 외환위기가 지속되면서 미국 등 선진국 금융기관은 우리나라 외채상환을 연장하는 대신 정부가 이에 대한 보증을 설 것을 요구했다. 정부보증채는 민간기관이 이를 갚지 못하는 최악의 상황이 발생할 때에는 국민이 낸 세금으로 갚아야 되는 만큼 국회의 동의를 거쳐서 발행된다. 정부가 보증하는 채권으로 이율이 많이 낮은 편입니다. 현재는 삼성증권에서만 취급하고 있습니다.

기간 : 18개월 ~ 300개월이상

금리 : 1% ~ 2.38%

 

7. 원리금파생상품결합사채(ELB)

파생결합사채란 기초자산의 가격 움직임에 따라 정해진 수익률을 얻는 사채입니다. 이론적으로는 원리금 보장이 되는 상품이지만, 증권사가 파산 시 투자원금 및 수익을 돌려받지 못할 가능성이 있는 상품입니다. 증권사 파산이라는 게 흔한 건 아니지만 100% 보장은 아니라는 점은 알아둬야 할 내용입니다. 그리고 예금자보호대상 상품이 아닙니다.

기간 : 3개월 ~ 36개월

금리 : 4.65% ~ 5.9%

 

8. 환매조건 매수계약(RP)

채권발행자가 일정 기간 후에 금리를 더해 다시 사는 것을 조건으로 파는 채권으로 `환매조건부 채권` 또는 `환매채`라고도 한다. 주로 금융기관이 보유한 국공채나 특수채·신용우량채권 등을 담보로 발행하므로 환금성이 보장되며 경과 기간에 따른 확정이자를 받는다.

기간 : 3개월~ 36개월

금리 : 2.2% ~ 4.8%

 

9. 증권금융회사 예탁금

한국증권금융에서 운영하는 정기예금입니다.

기간 : 6개월 ~ 36개월

금리 : 4.5% ~ 4.8% 

 

 

세부자료 (월별 시뮬레이션)

본 자료의 권한은 우키짱에게 있습니다.