[원금보장]IRP - 우체국예금

IRP 우체국예금 금리

안녕하세요~ 우키짱입니다.

IRP 계좌에 있는 돈을 어떻게 잘 굴려야 미래가 편안해질까 늘 고민 중입니다.

 

IRP계좌에 투자할 수 있는 상품의 종류는 크게 원금이 보장이 되느냐 아니냐로 구분 지을 수 있습니다.

1) 원금보장형 상품, 대표적인 게 예금

2) 원금비보장형 상품, 대표적인 게 ETF 

불과 작년까지만 해도 원금보장형 상품은 금리가 워낙 낮아서 많은 분들이 ETF 등 비보장형 상품으로 운영을 하시다 올해 손실을 보신 분들이 많이 계실 것이라 생각됩니다.

올해 보면 원금 보장형 상품 금리가 5% 내외로 쏠쏠하니, 당분간은 원금 보장형 상품으로 운용을 하셔도 좋을 듯합니다.

 

오늘은 예금에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

예금의 종류는 크게 3가지 입니다.

1) 은행 예적금

2) 저축은행 예적금

3) 우체국 예적금

 

은행 예적금은 일반 시중은행에서 만든 상품으로 가장 안전한 대신 금리가 다소 낮습니다.

저축은행 예적금은 시중은행보다는 안정성에서 떨어지는 대신 금리가 높습니다.

우체국 예적금은 많지는 않지만 은행 예적금에 가까운 느낌입니다.

저축은행 예적금도 5천만 원까지는 예금자 보험이 되긴 하지만, 왠지 좀 꺼려집니다. 

그래서 은행 예적금이나 우체국 예적금 중 높은 것을 해보려 합니다.

 

그중 왠지 나라에서 관리할 것 같은 우체국 예적금의 금리를 퇴직연금 운영하는 회사별, 기간에 따른 상품들을 정리해 봤습니다. 자료를 찾다 보니 우체국 예금이 인기가 좋아 한도가 다 차서 가입이 안될 수도 있다는 말이 있더군요.

(개인적인 생각입니다.)

 

IRP에서 예금상품은 크게 상품을 만드는 회사가 있고, 그 상품을 가져다 판매하는 회사가 있습니다.

그래서 판매하는 회사는 여러 회사의 예금상품을 판매할 수 있는 것입니다.

예를 들어 국민은행에서 신한은행 예적금을 팔 수가 있는 것이죠.

근데 이게 무한정한 게 아니라 만드는 회사에서 한도를 정합니다.

총 1,000억까지만 팔 거야. 이런 식으로 말이죠

그렇다 보니 인기 좋은 상품은 한도가 다 찰 수 있는 게 되는 겁니다.

 

저도 현재 상품이 있다는 정도만 정리를 한 거지 실제로 그 회사에 이 상품이 남아있는지는 잘 모르겠습니다.^^

어쨌든 우체국 예금을 찾으시는 분들께 도움이 되셨으면 합니다.

 

 

상품명 : 우체국정기예금(IRP) 3개월 ~ 5년 (기준월 : 2022년 12월)

단위(%), 출처 : 통합연금포털 자료 정리 (저작권 : 우키짱)

현재 이율은 22년 12월 기준으로 23년 1월에는 다소 금리가 내려가 있습니다. 확인되는 대로 업데이트하겠습니다.

 

 

IRP 원리금 보장 상품 종류

1. 은행예적금

우리가 일반적으로 알고 있는 일반적인 예금 또는 적금입니다. 좀 더 정확히 말하면 예금을 말합니다. 대부분의 상품이 예금만 있습니다. 기초적인 원금 보장 상품입니다. 22년 말 5프로대 상품도 있었지만, 현재는 대부분 사라졌고 점점 줄어드는 추세입니다. 

기간 : 6개월 ~ 60개월

금리 : 3% ~ 4.5%  

 

2. 저축은행 예적금

은행예적금과 동일합니다만, 다만 상품을 제공하는 회사가 저축은행입니다. 아무래도 은행에 적금보다는 안전하지는 않습니다. 물론 예금자 보호로 이자포함 5천만 원까지는 보장이 됩니다. 5천만 원 미만(이자포함)으로 나눠서 투자하시는 분들이 많습니다. 은행예적금보다 금리는 높습니다. 

기간 : 6개월 ~ 36개월

금리 : 1% ~ 5.8% 

 

3. 우체국 예적금

예적금인데 특별히 우체국에서 운영하는 예금입니다. 국가 관련 기관이니 신뢰도는 1 금융권보다도 높아 보입니다. 금리는 일반 은행 예금과 유사합니다. 다만, 상품이 종류가 적고 기관에 따라서 취급하지 않는 곳도 있습니다.

기간 : 3개월 ~ 60개월

금리 : 3.7% ~ 4.5%

 

4. 금리연동형 보험

보험회사가 자사의 운영자산이익률에 시장금리 등을 감안하여 일정기간마다 공시하는 이율을 계약자의 적립금에 적용하는 상품입니다. 시장금리 및 운용자산 이익률에 따라 금리 변동이 꽤 있을듯합니다. 

기간: 별도만기 없음

금리 : 1.45% ~ 4.6%  

 

5. 이율보증형 보험

용여 그대로 계약자가 납입한 금액을 보증한 이율만큼의 수익을 더하여 퇴직 등의 이벤트가 발생하였을 때 보험금을 지급하는 상품입니다. 일반적으로 생명보험회사에서 판매하나, 손해보험회사에서 취급하는 경우도 존재합니다.

기간 : 12개월~ 60개월

금리 : 3.2% ~ 5.3%

 

6. 정부보증채

발행기관이 채무를 갚지 못하는 경우 정부가 책임지겠다며 빚보증을 서는 채권을 말한다. 1997년 말∼1998년 1월 사이 외환위기가 지속되면서 미국 등 선진국 금융기관은 우리나라 외채상환을 연장하는 대신 정부가 이에 대한 보증을 설 것을 요구했다. 정부보증채는 민간기관이 이를 갚지 못하는 최악의 상황이 발생할 때에는 국민이 낸 세금으로 갚아야 되는 만큼 국회의 동의를 거쳐서 발행된다. 정부가 보증하는 채권으로 이율이 많이 낮은 편입니다. 현재는 삼성증권에서만 취급하고 있습니다.

기간 : 18개월 ~ 300개월 이상

금리 : 1% ~ 2.38%

 

7. 원리금파생상품결합사채(ELB)

파생결합사채란 기초자산의 가격 움직임에 따라 정해진 수익률을 얻는 사채입니다. 이론적으로는 원리금 보장이 되는 상품이지만, 증권사가 파산 시 투자원금 및 수익을 돌려받지 못할 가능성이 있는 상품입니다. 증권사 파산이라는 게 흔한 건 아니지만 100% 보장은 아니라는 점은 알아둬야 할 내용입니다. 그리고 예금자보호대상 상품이 아닙니다.

기간 : 3개월 ~ 36개월

금리 : 4.65% ~ 5.9%

 

8. 환매조건 매수계약(RP)

채권발행자가 일정 기간 후에 금리를 더해 다시 사는 것을 조건으로 파는 채권으로 `환매조건부 채권` 또는 `환매채`라고도 한다. 주로 금융기관이 보유한 국공채나 특수채·신용우량채권 등을 담보로 발행하므로 환금성이 보장되며 경과 기간에 따른 확정이자를 받는다.

기간 : 3개월~ 36개월

금리 : 2.2% ~ 4.8%

 

9. 증권금융회사 예탁금

한국증권금융에서 운영하는 정기예금입니다.

기간 : 6개월 ~ 36개월

금리 : 4.5% ~ 4.8%