IRP상품 및 투자 - 미래에셋

안녕하세요~ 우키짱입니다.

퇴직금 입금이 며칠 안 남았습니다.

현재 주식은 박살이 나고 있는데... 

그래도 퇴직금만큼은 미래를 준비하는 것이니 좀 더 안전하게 계획을 세워서 투자해야 할 것 같습니다.

 

오늘은 미래에셋에 IRP투자등에 대해 준비해 봤습니다.

 

계좌 개설하기

계좌개설은 미래에셋 홈페이지 또는 앱을 설치해서 직접 가능합니다.

온라인으로 신청 시 약 0.45%의 운용수수료가 모두 무료입니다.

IRP계좌는 금융사별 1개씩 개설이 가능하고, 금융사별 이전도 가능합니다. 미래에셋에서는 이전금액에 따라 상품권을 주는 행사도 진행하고 있네요. 

IRP에서 거래할 수 있는 상품, 운용수수료 등이 크게 은행 / 보험사 / 증권사 별 차이가 있으니 잘 알아보시고 하심 좋을 거 같습니다. 

 

IRP 상품종류

미래에셋에는 아래와 같이 상품의 종류가 있습니다. 다만, 영업점에 확인해 보니 채권등도 투자가 가능한데 제한적 투자가 가능하고 제대로 하려면 영업점에 방문해서 PB와 상의해서 진행하면 된다고 합니다.

그리고 증권사는 원리금 보장되는 상품이 최소 30% 이상 투자가 되어야 합니다. 

저는 현금성자산에 올해는 모두 투자할 생각입니다. 채권투자도 알아보고 가능하면 해보려 하는데 아직 공부가 부족해서 일단 예금으로 해볼 생각입니다.

 

1) 현금성자산 (원금보장, 투자가능 100%)

    - 미래에셋현금성자산 하나가 있네요. 금리가 없습니다. 그냥 보관만 해주나 봅니다.

2) 원리금보장상품 (원금보장, 투자가능 100%)

   - 대체로 채권이나 은행예금입니다. 1년 기준 5.8%도 있고 대체로 3~6% 이내인듯합니다. 

3) 집합투자기구 (원금손실 가능, 등급에 따라 투자가능 70~100%)

   - 일반적으로 저희가 알고 있는 펀드인듯합니다. 올해 주식이 안 좋았듯이 전체적으로 수익률이 안 좋습니다.

   - 시간 날 때 상품별로 공부를 해서 옥석을 골라 봐야겠습니다.

4) ETF (원금손실가능)

   - ETF는 상품별로 주식을 사듯이 거래할 수 있습니다. 그래서 위의 펀드, 예금 등처럼 별도의 수익률 자료는 없습니다.

   - 투자가능은 별도로 없지만 아마 70%까지 가능하지 않을까 합니다.

   - ETF 역시 상품별로 공부를 하고, 때를 기다려서 일부 비중을 운영해볼 생각입니다.

 

IRP 상품매매

상품매매는 아래처럼 매수, 매도를 개별로 할 수 있고, 정기적으로 입금되는 금액으로 매수예약을 할 수도 있습니다. 그리고, 퇴직금 입금 후 상품 매매 전 그리고 상품 매도 후 일시적으로 현금으로 되어있을 때를 대비하여 디폴트라는 옵션이 있습니다. 일종의 파킹통장 같은 느낌이었는데, 디폴트 옵션을 해두면 현금으로 잠시 있어도 기본적인 이자정도는 발생하게 해 줍니다. 디폴트 관련 내용에 대한 유의사항을 알아보겠습니다.

 

디폴트 옵션안내

- 확정기여형 퇴직연금(DC) 가입자는 회사가 규약에서 정한 디폴트 옵션 중 하나를 선정할 수 있습니다.

- 디폴트옵션으로 적립금을 운용중이더라도 언제든지 다른 운용상품으로 변경할 수 있습니다.

디폴트 옵션 적용

- 확정기여형(DC) 또는 개인IRP에 가입하였을 때(부담금 입금)로부터 2주 이내 고객님의 별도 의사표시가 없을 경우 디폴트옵션 적용 (최초부담금으로 디폴트옵션 매수 완료 시 차회부담금 입금분부터 디폴트옵션 즉시 적용)

- 만기가 있는 상품(정기예금, 이율보증보험 등)으로 운용방법을 선정한 경우 해당 상품의 만기일로부터 4주가 지났을때로부터 2주 이내 고객님의 별도 의사표시가 없을 경우 디폴트옵션 적용(만기 도래 후 디폴트옵션 매수 완료 시 동일 상품의 차기 만기도래분부터 디폴트옵션 즉시 적용)

- 매수 전 디폴트옵션을 변경할 경우 변경된 상품으로 운용됩니다.

디폴트옵션유의사항

- 디폴트옵션 적용을 위해 대기중인 현금성자산은 '디폴트옵션증거금'으로 관리되며, 다른 운용상품으로 변경 또는 현금성자산으로 보유하고자 할 경우 디폴트옵션 증거금 해지를 통해 가능합니다.

- 디폴트옵션 증거굼 일부 해지 시 나머지 금액은 디폴트옵션으로 매수됩니다.

- 예금이 편입되어 있는 디폴트옵션 포트폴리오 일부매도 시 상품약관에 따라 예금상품의 매수일자별 분할해지 횟수(만기포함 3회)를 체크하며, 3회 차 매도 시 해당 매수일자의 예금상품이 전부 매도되어 포트폴리오의 구성비중이 유지되지 않을 수 있습니다.

- 원리금 보장상품으로만 구성한 디폴트옵션 초저위험형은 만기 도래 시 가입자통지 및 대기기간 등 디폴트옵션 적용절차가 진행됩니다.

- 디포틀옵션으로 운용중인 적립금 일부 또는 전부를 매도할 수 있습니다.

- 디폴트옵션의 최소 매수금액은 100원 이상으로, 입금 또는 만기금액이 100원 미만일 경우 매수되지 않습니다.

- 예금자보호 5천만원까지 적용받습니다.

 

 

연금이전

현재 저는 신한은행과 국민은행으로 IRP계좌를 만들어서 나눠 받았습니다.

이 부분에 대한 내용은 아래에 링크를 넣어두겠습니다. 

급한 대로 은행을 만들어서 받았고, 수수료가 적은 증권계좌로 이전을 신청할 예정입니다.

이전신청을 알아보다 보니 아래와 같은 이벤트가 있네요. 저는 IRP니까 3만 원 받을 수 있겠습니다. 

다른 곳도 있는지 확인해 봐야겠습니다.

 

 

감사합니다.